[해외생활] 영국에서 주식계좌 만들기 (영국 ISA계좌 만들기, Trading 212)

몇 년 전부터 투자공부를 꾸준히 하고 있다. 영국에 워홀을 오기 전에 한국에 있는 돈들을 야무지게 투자를 해두고 불리고 있는 중이다. 지금은 영국에 와서 프리랜서로 활동하며 파운드를 버는데 (엄연히 말하면 달러로 벌어서 파운드로 환전) 파운드를 한화로 환전해서 한국계좌로 투자하기엔 수수료도 들고 환율리스크가 있어서 영국에서 직접 주식투자를 할 수 있는 방법을 찾기 시작했다. 외국인 신분이라서 가능할까 싶었는데 의외로 쉽게 만들 수 있고 투자까지 할 수 있었다.

 

영국에서 개설 가능한 투자 계좌

유형	설명	예시 플랫폼
General Investment Account (GIA)	자유롭게 주식/ETF 투자 가능, 세금 부과됨	Interactive Investor, Hargreaves Lansdown, Freetrade, eToro UK
ISA (Individual Savings Account)	연 £20,000까지 수익 비과세	Trading212 ISA, Vanguard UK ISA
SIPP (연금형)	장기 투자용 (비과세 + 세금 리턴)	AJ Bell, PensionBee

 

🔹 ISA는 "세금 없이 투자" 가능한 영국의 가장 인기 있는 제도
🔹 GIA는 제한 없이 자유롭게 투자하지만, 수익에 대해 capital gain tax가 적용

 

 

• 영국내 주식 투자 플랫폼:
  • 단기 투자 중심 → Freetrade, Trading212
  • 장기/ETF 중심 → Vanguard UK, Hargreaves Lansdown
  • 다양한 시장 접근 → Interactive Brokers UK, eToro UK
• 계좌 개설 시 필요 서류:
  
  • 여권 번호, NI넘버
  • 영국 은행 계좌 (입출금용)

모든 걸 고려했을 때 ISA가 가장 좋은 것 같아서 ISA계좌를 만들기로 결정

 

ISA장점

• 모든 투자 수익(이자, 배당, 시세차익) 완전 비과세
• 세금 신고할 필요 없음
• 연간 £20,000 한도까지 납입 가능
• ISA 외에서는 연 £6,000까지의 capital gain 비과세 (그 이상은 10~20% 과세)

ㅇㅇ

 

 

 

Trading 212 계좌 만드는 방법

 

 

Trading 212 앱을 다운로드한다. 거주 국가는 United kingdom을 선택한다.

 

 

위에서 말한 것 처럼 세제 혜택을 위해 ISA 계좌를 선택한다.

 

이메일을 적어 로그인을 해주고 단계에 따라서 이메일 인증을 진행해 준다.

 

 

 

 

 

국적은 South Korea를 입력한다. 그리고 이름을 적어준다.

*First name: 이름 / Surname: 성

 

 

사기에 대한 경고다. I understand를 눌러준다.

 

 

 

생일을 입력해 주고 Tax residence를 입력한다. Tax residence를 영국으로 하는 조건은 아래와 같다.

 

• 영국 계좌를 쓰고 있고
• 생활비를 여기서 쓰며
• 영국에서 생긴 수입을 생활에 사용하고
• 장기 체류 중이라면

그리고 Trading 212의 Stocks ISA는 영국 세금 거주자만 개설 가능하기 때문에 어차피 United Kingdom을 선택해야 한다.

그렇게 United Kingdom 선택. (아래 복수 세금납부자인지, 미국 국민인지에 대한 건 해당 없어서 체크 X)

 

 

 

 

여권 번호를 입력한다. 

* 여권번호 아래 체크박스는 체크하면 안 된다.

“I hereby declare that I am not a holder of a valid National Passport, so I am not able to provide such.”

저는 유효한 여권을 소지하고 있지 않아, 번호를 제공할 수 없음을 선언합니다.라는 뜻이고 체크하면 계좌 인증이 안 되거나 추가 서류 요청이 생길 수 있다.

 

그 다름으로 영국에 와서 받은 NI넘버 입력.

 

 

거주지 주소 입력. 그러고 나면 재정 세부사항을 적는 단계가 나온다.

 

 

 

1. 지금 예금이나 투자금이 얼마 있는지

-> 이때 500파운드도 없어서 500 언더로 체크

 

2. 자금의 출처가 어딘지

-> 따로 프리랜서 업무 이런 거 없어서 그냥 월급 체크

 

3. 어느 나라에서 자금을 입금이나 출금할 건지

-> 영국

 

*그냥 정보 입력이라서 크게 어떻게 체크하는지가 계좌 개설에 직접적 영향을 미치는 건 아닌 듯했다.

 

 

1. 매년 얼마 정도 예금할 거라 예상하는지

-> 얼마나 벌지 예상 안돼서 그냥 제일 작은 걸로. 그리고 예금을 5000파운드 이상 하지는 않을 듯해서

 

2. 현재 고용상태

-> 난 프리랜서라서 self- employed 체크

 

3. 어떤 분야에서 일하는지 체크

 

 

1. 여기서 돈을 대부분 잃으면 나한테 얼마나 영향을 줄 거 같은지?

    1. 별 영향 없다

    2. 어느 정도는 영향 있겠지만 라이프스타일에는 큰 영향 없다.(선택)

    3. 중요한 생활문제를 겪을 수 있다. 

 

2. trading 212의 서비스에 대한 고객의 리스크 감내 수준을 알아보는 단계. Next 선택

 

 

1. 투자 목적

• Speculation – short-term trading for potential profits
  투기 – 단기적인 수익을 노리고 빠르게 사고파는 투자
• Hedging – mitigating risks with investment strategies
  헤징 – 투자 전략을 통해 위험을 줄이기 위한 목적
• Diversification – spreading investments across different assets
  분산 투자 – 여러 자산에 나누어 투자해서 위험을 분산하는 목적
• Investment – long-term capital appreciation (선택)
  투자 – 장기적으로 자산의 가치를 키우는 목적
• Income generation – generating regular income from investments
  소득 창출 – 배당이나 이자처럼 정기적으로 수입을 얻는 목적

자신의 투자 목적에 따라 선택하면 된다. 나는 4번을 선택

 

2. Risk Level (위험 감내 수준)

• High – willing to take higher risks for potential high returns
  높음 – 높은 수익을 기대하며 높은 위험을 감수할 의향이 있음
• Medium – comfortable with calculated risks(선택)
  중간 – 적절히 계산된 위험 정도는 감내할 수 있음
• Low – prefer low-risk, long-term investments
  낮음 – 위험이 적고 안정적인 장기 투자를 선호함

 

나는 중간으로 선택, 본인의 성향에 따라 선택하면 된다.

 

 

 

1. 가장 익숙한 금융 상품은 무엇인가요?

• Stocks(선택)
  → 주식
• Money market funds
  → 머니마켓 펀드(초단기 안정 자금 상품)
• Capital guarantee products
  → 원금 보장 상품
• Bonds and bond funds
  → 채권 및 채권형 펀드
• Cash deposits and government bonds
  → 예금 및 국채
• Mutual funds
  → 뮤추얼 펀드
• Foreign currency
  → 외화(환전·외환 거래)

 

2. 다음 중 당신의 투자 경험을 가장 잘 설명하는 것은 무엇인가요?

• I have some experience, but mostly through managed funds or robo-advisors.
  → 어느 정도 경험은 있지만, 주로 자문 서비스나 로보어드바이저를 통해 투자해 왔다.
• I have actively invested, making my own investment decisions.(선택)
  → 직접 투자하며, 스스로 투자 결정을 내려왔다.
• I have no prior experience.
  → 투자 경험이 없다.

3. 다음 중 주식 거래소의 목적을 가장 잘 설명한 것은 무엇인가요?

• Facilitating the buying and selling of stocks and other securities(선택)
  → 주식과 기타 증권의 매매를 원활하게 해주는 것
• Providing a platform for companies to raise capital through initial public offerings (IPOs)
  → 기업이 IPO를 통해 자본을 조달할 수 있도록 플랫폼을 제공하는 것
• Regulating and overseeing the financial markets→ 금융 시장을 규제하고 감독하는 것

 

이것도 모두 본인의 성향에 따라 선택하면 된다.

 

 

 

거의 다 왔다. 정책에 동의를 해준다. 그럼 계정 생성이 완료된다.

 

 

 

보안을 위한 얼굴 인식 인증을 해준다.

 

 

 

1. 미국 주식·ETF 배당세 감면을 위한 문서 제출 단계

I am eligible under a treaty with United Kingdom를 선택

 

 

2. 은행 계좌를 연결하는 단계

초기 입금(£1이라도) 이 있어야 계좌가 실제로 활성화되기 때문 계좌를 연결해줘야 함.

Instant Bank Transfer 선택 (은행 계좌를 연결해서 즉시 입금하기)

• 영국의 Open Banking 시스템을 통해 안전하게 연결됨
• 몇 초 안에 입금
• 수수료 없음
• 투자 주문도 바로 가능

 

 

가지고 있는 계좌를 연결해 주면 된다. 나는 로이드가 있어서 로이드로 연결했다. 그리고 1파운드만 일단 넣었다.

 

👇로이드 계좌 만드는 방법은 아래 참고👇

 

[영국 워홀]영국 은행 로이드 LLOYDS 계좌 만드는 방법(카드 활성화 방법, 소요시간, 계좌 명세서

 

 

 

그럼 이렇게 주식 계좌가 만들어진다. 아직 익숙하지 않은 UI라서 조금 익숙해지는데 시간이 걸릴 것 같다. 이렇게 영국워홀 와서 영국 주식계좌 만들기 성공!